Média

Pár černých ovcí stádo nedělá

Novinky.cz minulou středu přinesly zajímavý komentář Patrika Nachera k současnému stavu a problémům prodeje finančních produktů. Přestože jak finanční zprostředkování a poradenství, tak pobočky bank a pojišťoven vykazují ve své činnosti bezpochyby nedostatky, zmíněný text uvádí několik zavádějících či příliš zevšeobecňujících informací, které je nutno uvést na pravou míru. Plné znění … Celý článek

Nezdařený důchodový kompromis

Jedním z hlavních bodů agendy nové vlády bude nepochybně i osud druhého, tzv. kapitalizačního pilíře důchodového systému. Médii i odborníky zatracované reformní dítě kabinetu Petra Nečase čeká s největší pravděpodobností chmurný osud, přesto neuškodí podívat se blíže na důvody jeho fatálního neúspěchu. A to především proto, abychom se u podobných … Celý článek

Dobrá rada nad zlato. Zvlášť ve financích

Finanční zprostředkovatelé a poradci si postupně, ale vytrvale prošlapují stále větší cestičku do života mnoha českých domácností. Lidé oceňují především jejich nezávislost, rodinný přístup, dostupnost, ale také zvyšující se kvalitu služeb. Ovšem jako každý ve finančnictví, i finanční poradci se mění, v posledních letech hlavně pod tlakem zákonné regulace. Protože středobodem … Celý článek

Kudy dál v regulaci finanční distribuce

Komentář k dosavadním návrhům regulace (nejen) finančních zprostředkovatelů Nedávný návrh novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, lidově zvaných „pojišťovácích“, vyvolal bouřlivou diskuzi i mimo finanční branži. Možná proto, že zahrnoval jeden z nejvýraznějších polistopadových útoků na obchodní a podnikatelskou svobodu – v podobě zákonem daného stropu provizí a tedy marží pro … Celý článek

Poplatky očima poradenské filozofie

Odborný článek na aktuální téma předplacených poplatků u investičních produktů   Na poli finančního poradenství již nějakou dobu hoří „bitva“ mezi zastánci předplacených poplatků a jejich odpůrci. Mimo technickou rovinu jde také o spor dvou zcela odlišných poradenských koncepcí. Plné znění článku lze nalézt v časopise FONDSHOP.

Mezi mlýnskými kameny…

… pojišťovnou a klientem. Nastává nová etapa pro všechny, kdož poskytují profesionální radu. Jak vidí poradci nový občanský zákoník (NOZ)? Výkonný ředitel USF Jiří Šindelář těmito změnami žije, alespoň pracovně. Reprezentuje váš názor i váš problém. Plné znění rozhovoru lze nalézt v časopise Finanční poradce.   Vedení USF v médiích

Životní pojištění je pro pojišťovny pořád sakra dobrý byznys

Na tom životním pojištění se už vlastně ani nedá vydělat, zaslechl jsem nedávno od nejmenovaného manažera pojišťovny na jedné odborné konferenci. Náklady na zprostředkovatele prý jakýkoliv profit pojišťoven udusí a celý systém tak defacto běží jako taková byznysová charita. Plné znění článku lze nalézt v časopise Finanční poradce. Článek pojednávající … Celý článek

Přestaňme snít o beznákladové distribuci

Náklady na externí distribuci jsou v rámci finančního sektoru stále živé téma. S tím, jak roste podíl finančních zprostředkovatelů na obchodní produkci bank a pojišťoven, rostou i celkové náklady na jejich odměny a v očích nejednoho sales manažera se kýžená zisková marže ocitá… řekněme pod tlakem. Opětovně se tento fenomén vynořil u novely … Celý článek

Je životní pojištění pro pojišťovny opravdu tak špatný byznys?

V nedávné době jsme byli, v souvislosti s novelou zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, ze strany zástupců pojišťoven svědky mnoha výroků o tom, že „distribuční náklady se vymkly kontrole“ a že „náklady na zprostředkovatele dusí pojišťovny“. Nejeden státní úředník či „pojišťovák“ tak mohl snadno nabýt dojmu, že trh se řítí do katastrofy a regulovat … Celý článek

Distribuční náklady životního pojištění řečí čísel

Výše distribučních nákladů u životního pojištění se v souvislosti s novelou zákona č. 38/2004 Sb. (o pojišťovacích zprostředkovatelích) stala v uplynulých letech horkým tématem odborné diskuze. V této diskuzi bohužel zaznívaly, v souvislosti se zvažovanou zákonnou limitací získatelských provizí, také mnohé nepřesné či neúplné argumenty. Cílem tohoto článku je tedy nastínit základní empirický přehled toho, … Celý článek