Jedním z hlavních bodů agendy nové vlády bude nepochybně i osud druhého, tzv. kapitalizačního pilíře důchodového systému. Médii i odborníky zatracované reformní dítě kabinetu Petra Nečase čeká s největší pravděpodobností chmurný osud, přesto neuškodí podívat se blíže na důvody jeho fatálního neúspěchu. A to především proto, abychom se u podobných … Celý článek
Finanční zprostředkovatelé a poradci si postupně, ale vytrvale prošlapují stále větší cestičku do života mnoha českých domácností. Lidé oceňují především jejich nezávislost, rodinný přístup, dostupnost, ale také zvyšující se kvalitu služeb. Ovšem jako každý ve finančnictví, i finanční poradci se mění, v posledních letech hlavně pod tlakem zákonné regulace. Protože středobodem … Celý článek
Komentář k dosavadním návrhům regulace (nejen) finančních zprostředkovatelů Nedávný návrh novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, lidově zvaných „pojišťovácích“, vyvolal bouřlivou diskuzi i mimo finanční branži. Možná proto, že zahrnoval jeden z nejvýraznějších polistopadových útoků na obchodní a podnikatelskou svobodu – v podobě zákonem daného stropu provizí a tedy marží pro … Celý článek
Odborný článek na aktuální téma předplacených poplatků u investičních produktů Na poli finančního poradenství již nějakou dobu hoří „bitva“ mezi zastánci předplacených poplatků a jejich odpůrci. Mimo technickou rovinu jde také o spor dvou zcela odlišných poradenských koncepcí. Plné znění článku lze nalézt v časopise FONDSHOP.
… pojišťovnou a klientem. Nastává nová etapa pro všechny, kdož poskytují profesionální radu. Jak vidí poradci nový občanský zákoník (NOZ)? Výkonný ředitel USF Jiří Šindelář těmito změnami žije, alespoň pracovně. Reprezentuje váš názor i váš problém. Plné znění rozhovoru lze nalézt v časopise Finanční poradce. Vedení USF v médiích
Na tom životním pojištění se už vlastně ani nedá vydělat, zaslechl jsem nedávno od nejmenovaného manažera pojišťovny na jedné odborné konferenci. Náklady na zprostředkovatele prý jakýkoliv profit pojišťoven udusí a celý systém tak defacto běží jako taková byznysová charita. Plné znění článku lze nalézt v časopise Finanční poradce. Článek pojednávající … Celý článek
Náklady na externí distribuci jsou v rámci finančního sektoru stále živé téma. S tím, jak roste podíl finančních zprostředkovatelů na obchodní produkci bank a pojišťoven, rostou i celkové náklady na jejich odměny a v očích nejednoho sales manažera se kýžená zisková marže ocitá… řekněme pod tlakem. Opětovně se tento fenomén vynořil u novely … Celý článek
V nedávné době jsme byli, v souvislosti s novelou zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, ze strany zástupců pojišťoven svědky mnoha výroků o tom, že „distribuční náklady se vymkly kontrole“ a že „náklady na zprostředkovatele dusí pojišťovny“. Nejeden státní úředník či „pojišťovák“ tak mohl snadno nabýt dojmu, že trh se řítí do katastrofy a regulovat … Celý článek
Výše distribučních nákladů u životního pojištění se v souvislosti s novelou zákona č. 38/2004 Sb. (o pojišťovacích zprostředkovatelích) stala v uplynulých letech horkým tématem odborné diskuze. V této diskuzi bohužel zaznívaly, v souvislosti se zvažovanou zákonnou limitací získatelských provizí, také mnohé nepřesné či neúplné argumenty. Cílem tohoto článku je tedy nastínit základní empirický přehled toho, … Celý článek
Od 1.11.2013 bylo do kompetence Finančního arbitra České republiky (FA) zařazeno řešení sporů mezi pojišťovnou nebo pojišťovacím zprostředkovatelem a spotřebiteli při nabízení, poskytování nebo zprostředkování životního pojištění. Po pokrytí problematiky spotřebitelských úvěrů a zprostředkování investic (ty od 19.8.2013) se tak do pravomoci této rozhodovací instituce dostávají i „pojišťováci“ a s nimi … Celý článek